人民银行一直高度重视银行账户制度建设工作，分别于1977年、1994年和2003年三次发布银行账户管理办法。现行《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令〔2003〕第5号发布)于2003年以人民银行令的形式发布。

　　随着我国社会主义市场经济体制改革和行政体制改革的不断深化，现行银行账户制度已经不能完全适应现实需要，2011年底，人民银行启动了新账户管理办法的制定工作。经多次意见征求和实地调研，最终下发《银行账户管理办法(征求意见稿)》(银支付函〔2016〕1122号)。浙江省易得融信软件有限公司服务全国120多家商业银行，从专业角度来解读该政策。

　　1青浦沪西仪器厂、取消银行账户行政许可，转变银行账户行政管理方式。简单来说，原本开户是由人民银行做审批许可，现在转变为人民银行只接受商业银行的开户备案，不加开户干预;

　　2、简化单位银行账户分类，建立个人银行账户分类管理机制，用于适应全新的市场环境，充分满足经济活动和金融创新需要;

　　1、单位开立第一个银行账户后再开立银行账户的连心线，需要向开户银行提供第一个银行账户赋予的备案号码。

　　2、银行应当建立对单位和个人身份信息的多重交叉识别机制，通过银行数据库数字多媒体展厅展馆、政府数据库、征信数据库、商业数据库等合法有效的信息平台，以及向公安、工商行政等管理机关咨询、对接等方式，交叉验证单位和个人提供的各项信息的一致性和线、账户开立要求两名以上银行工作人员亲见，同时报备时间不得少于自受理开户申请之日起2日。

　　4、要求银行账户存续期间，对单位和个人的开户资料进行动态复核，在复核过程中发现单位或个人的开户资料不符合开户条件情形的应当通知客户在30日内补充提交最新的相关资料，逾期未提交的需要终止账户业务，且不得再次开立新的银行账户。

　　6端子穿胶壳机、银行有以下行为之一的，给予警告并处20万元以上50万元以下的罚款，对该银行董事、直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，并处1万元以上3万元以下的罚款。情节严重的将暂停办理新开立银行账户业务。

　　有以下行为之一的，给予警告并处1万元以上3万元以下的罚款，对该银行董事、直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，并处5000元以上3万元以下的罚款;

　　(九)拒绝或者变相拒绝为符合本办法规定的单位或者个人开立银行账户或者办理基本的银行账户业务;

　　通过本次对《银行账户管理办法》(征求意见稿)的深入研读，人民银行未来改革方向已明确，核心可以归纳为十个字“审批改报备，事后强监管”。

　　从本文的第三和第四部分可以发现，改革后的最大区别在于账户开立的流程及责任归属，从人民银行监管审核、发放开户许可证的模式转换为银行自行审核，通过多方数据的多重信息交叉核验机制八喜壁挂炉官，判断客户的开户资格，并且在账户存续期间需要持续跟进客户相关资料的动态变化，在变更后的30日内进行整改。

　　然而，人民银行的事后监管动作配合更频繁、更严厉的处罚机制，使得商业银行在面对激烈的市场竞争的大环境下还需要应对人民银行的各项监管。因此，商业银行需要搭建一套属于银行内部的账户管理系统，在满足监管要求的同时优化管理体系，从而顺应新的市场、新的挑战。

　　账户管理系统，在2011年开始在商业银行推广使用，截止目前，全国已有120多家的成功案例。系统汇总了各类银行先进的管理理念，在人民银行新的账户管理办法下发之前，系统就已经能够满足未来监管的大部分要求。第六部分：浙江省